새마을금고 기업인터넷뱅킹 바로가기

새마을금고 기업인터넷뱅킹 바로가기: 가입·권한·이체·보안까지 한 번에 끝내는 실무 가이드

목차

1. 기업인터넷뱅킹 개요와 첫 화면 구조
2. 가입 절차: 사업자 등록부터 사용자 추가까지
3. 로그인·인증수단(공동·간편·OTP) 세팅
4. 권한/결재선 설계: 등록자–승인자–최종결재
5. 계좌 조회·자금 현황 대시보드 커스터마이징
6. 국내 이체: 단건/다건/급여 이체와 한도 관리
7. 자동이체·예약이체·실행 결과 리포트
8. 증빙·전자문서: 전자계약서, 거래명세, 통장사본
9. 세금/공과금 납부, 지로/전자고지 처리
10. 외화 계좌·송금 기본(기업용 필수 체크)
11. API/파일 연동: ERP·회계프로그램과 대량업무
12. 보안 설정: 기기등록, 이상거래 탐지, 감사 로그
13. 모바일 기업뱅킹과 PC의 역할 분담
14. 오류/장애 대처 체크리스트(인증·팝업·인쇄)
15. 월간 운영 루틴·감사 대비 자료 묶음
16. 요약: ‘바로가기→조회→이체→증빙’ 8단계 로드맵

1) 기업인터넷뱅킹 개요와 첫 화면 구조

기업인터넷뱅킹은 법인·개인사업자가 웹으로 자금 집행과 결재를 처리하는 전용 채널입니다. 첫 화면은 보통 ‘계좌현황 위젯’, ‘결재대기’, ‘최근 이체’, ‘공지/알림’으로 구성됩니다. 상단 메뉴에는 계좌관리, 이체/급여, 자동이체, 외화, 납부, 전자문서, 부가서비스, 보안설정 등이 배치됩니다. 대시보드를 역할별(대표/재무/회계)로 저장해 필요한 카드만 보이도록 하면 집행 속도가 빨라집니다.

2) 가입 절차: 사업자 등록부터 사용자 추가까지

가입은 ① 사업자/법인 정보 확인 → ② 대표자 실명 인증 → ③ 기업뱅킹 약정 → ④ 주계좌 지정 → ⑤ 사용자ID 생성 순으로 진행됩니다. 최초 관리자는 ‘마스터 권한’을 갖고 사용자(재무, 회계, 지점담당)를 추가합니다. 사용자는 ① 기본정보 ② 권한 범위(조회/이체/승인/관리) ③ 결재 한도 ④ 이용시간 정책을 부여하세요. 이후 직무 분리 원칙(등록자≠승인자)을 반드시 적용해 내부통제를 확보합니다.

3) 로그인·인증수단(공동·간편·OTP) 세팅

기업채널은 보안상 다중 인증을 사용합니다. 권장 조합은 아이디/비밀번호 + 기기인증 + OTP입니다. 공동/금융인증서가 필요한 업무(한도 상향, 정보 변경)는 별도 인증창에서 진행됩니다. OTP는 하드웨어형과 모바일형을 병행 등록하면 비상 상황에 유리합니다. 새로운 PC·브라우저에서는 ‘기기 등록’을 먼저 수행하고, 등록 이력과 마지막 접속 위치를 주기적으로 점검하세요.

4) 권한/결재선 설계: 등록자–승인자–최종결재

기업규모에 따라 1~3단계 결재를 설계합니다.

· 2인 통제(권장): 등록자(회계) → 승인자(재무/팀장).
· 3단계: 등록자 → 중간승인(부서장) → 최종결재(대표/CFO).
· 이체 유형별: 급여/세금/일반, 국내/외화로 결재선을 분리.

금액 구간별 결재선(예: 1천만 원 이하 1명, 초과 2명)을 설정하고, 휴가·부재 시 대결재 체계를 등록해 자금 집행 공백을 막습니다. 권한 변경·삭제는 즉시 로그에 남기고 월 1회 권한리뷰를 운영하세요.

5) 계좌 조회·자금 현황 대시보드 커스터마이징

계좌 목록은 사용/예치/외화/가상계좌로 그룹화하고, 중요 계좌에 ‘즐겨찾기★’ 표시를 달아 상단 배치합니다. 위젯으로 일자별 잔액추이, 오늘 입출금, 예정 지급을 띄우면 하루 자금 스냅샷을 얻을 수 있습니다. 계좌별 권한은 ‘조회만’ 부여가 가능하므로 외부 회계사·감사에게 임시 뷰 권한을 열어 협업 비용을 줄이세요.

6) 국내 이체: 단건/다건/급여 이체와 한도 관리

단건 이체는 거래처 테스트 및 소액 지급에, 다건 이체는 납품처 다수 지급에, 급여 이체는 사번·금액 매핑 파일로 월 지급에 활용합니다. 자주 쓰는 계좌는 수취인 등록부에 저장하고, 신규 계좌는 1원 인증 같은 소액 검증 후 본 지급을 권장합니다. 기업한도는 업무/시간/일/월 기준으로 별도 관리하며, 대형 이체는 예약결재로 CFO 일정에 맞춰 승인받으면 편리합니다.

수수료·지급시간을 고려해 지급 마감 시각을 팀 캘린더에 고정하세요. 실수 방지를 위해 파일 업로드 전 합계금액·건수를 화면 합계와 상호 검증합니다.

7) 자동이체·예약이체·실행 결과 리포트

월세, 리스료, 구독형 서비스 비용은 정기 자동이체로 전환합니다. 매출 변동이 큰 업종은 예약이체로 결재 승인만 받아두고, 당일 캐시포지션을 보고 실행하세요. 실행 후에는 성공/실패/보류 리포트를 다운로드하여 회계전표에 첨부합니다. 실패 사유(계좌 오류, 한도 초과, 시간외)는 즉시 재처리 루틴을 마련해 거래처 신뢰를 지키세요.

8) 증빙·전자문서: 전자계약서, 거래명세, 통장사본

기업뱅킹에서 발급 가능한 전자문서는 거래내역서, 계좌사용 확인서, 통장사본, 이체확인증 등이 있습니다. 파일명 규칙을 “거래처명_날짜_금액.pdf”로 통일하고, 전자서명/검증번호가 포함된 문서만 외부 제출에 사용하세요. 급여/퇴직금 지급 시에는 개인정보 마스킹을 적용해 내부 보안 기준을 유지합니다.

9) 세금/공과금 납부, 지로/전자고지 처리

부가세·원천세·지방세 등은 전용 납부 메뉴에서 전자납부번호로 처리합니다. 납부 결과는 납부확인서를 즉시 PDF로 저장하고 회계시스템에 자동첨부(또는 일괄 업로드)하세요. 전기·통신·보험 지로 고지는 자동납부로 전환해 납부 실패 리스크를 줄이고, 만기일 전 이체잔액 체크 알림을 설정합니다.

10) 외화 계좌·송금 기본(기업용 필수 체크)

수출입 기업은 외화보통/정기 계좌를 추가하고, 지정거래외국환은행 정보를 등록하세요. 송금 시 수취은행, SWIFT, 중개은행, 비용부담(OUR/SHA/BNF)을 정확히 지정합니다. 환율 변동을 줄이려면 예약환전 또는 분할 환전을 활용하고, 선적·통관 서류를 전자문서함에 보관해 관세/세무 확인에 대비합니다.

11) API/파일 연동: ERP·회계프로그램과 대량업무

대량 지급이 잦다면 ERP에서 생성한 지급파일(CSV/엑셀)을 업로드하여 다건 이체를 처리합니다. 포맷은 계좌·예금주·금액·적요·지급일·코드 체계를 표준화하고, 샘플 5건으로 합/검증 후 전체 업로드를 권장합니다. API 연동이 가능할 경우 잔액조회, 수취인검증, 이체요청, 상태조회를 자동화해 수작업을 최소화하세요.

12) 보안 설정: 기기등록, 이상거래 탐지, 감사 로그

보안 메뉴에서 ① 기기 등록·삭제 ② 접속 위치·시간대 제한 ③ 이체 한도·유형별 차등 ④ OTP 필수구간 지정 ⑤ 이상거래 탐지 알림을 설정합니다. 감사 로그(누가, 언제, 무엇을 했는지)는 월 1회 회계팀과 함께 검토해 권한 오남용을 예방하세요. 퇴직·부서이동 시 즉시 계정 비활성화가 원칙입니다.

13) 모바일 기업뱅킹과 PC의 역할 분담

모바일은 알림, 결재승인, 간편 조회, 소액 이체에 최적화되어 있고, PC는 대량 이체, 파일 업로드, 외화/세금에 적합합니다. 경영진은 모바일로 대기 결재를 처리하고, 재무팀은 PC에서 등록/실행을 담당하는 방식이 업무 연속성을 높입니다. 모바일 기기는 지문/얼굴인증과 앱 잠금, 분실 시 원격 로그아웃을 즉시 실행하세요.

14) 오류/장애 대처 체크리스트(인증·팝업·인쇄)

· 인증창 미노출: 팝업 허용, 광고차단 해제, 시크릿 창/다른 브라우저 재시도.
· 인증 실패: 인증서 비밀번호·유효기간 확인, 보안프로그램 업데이트, 시간 동기화.
· 파일 업로드 오류: 확장자/용량 제한 확인, 특수문자 제거, 서식(날짜/금액) 통일.
· 인쇄 깨짐: 인쇄미리보기 배경그래픽 ON, 여백 최소, PDF로 저장 후 출력.
· 이체 실패: 한도 초과/계좌 오류/점검시간 확인 → 재처리, 합계 재검증.

장애 발생 시 접수번호·오류 메시지·발생시각·브라우저/OS를 기록해 문의하면 해결이 빠릅니다. 중대한 지급은 대체 경로(지점·타 계좌) 시나리오를 미리 마련하세요.

15) 월간 운영 루틴·감사 대비 자료 묶음

월초: 전월 계좌별 잔액증명/거래내역 다운로드 → ERP 대사.
중순: 정기 자동이체 점검, 거래처 계좌 변경 검증, 권한 리뷰.
월말: 급여·원천세·퇴직금 지급 체크, 세금 납부증 PDF 보관, 대량 이체 로그 백업.
분기: 외화 포지션·환차손익 보고, 결재선/한도 재설계, 감사 로그 점검.
연말: 전자문서 일괄 보관, 계정/기기 정리, 한도·보안 정책 업데이트.

자료 묶음은 이체확인증, 납부확인서, 잔액증명, 권한변경 로그를 기본으로 구성하고, 폴더 규칙을 “연도/월/업무유형”으로 통일하세요.

16) 요약: ‘바로가기→조회→이체→증빙’ 8단계 로드맵

① 로그인/기기등록 → ② 대시보드 자금현황 확인 → ③ 지급 파일/단건 등록 → ④ 결재선 승인 → ⑤ 실행/결과 리포트 확인 → ⑥ 세금·공과금 납부 → ⑦ 증빙 PDF 저장·ERP 연동 → ⑧ 월말 대사·감사 로그 점검. 이 루틴만 정착해도 오류·지연·누락을 크게 줄일 수 있습니다.

마무리

새마을금고 기업인터넷뱅킹은 ‘권한 기반 결재’와 ‘대량 업무 자동화’가 핵심입니다. 결재선·한도·보안정책을 먼저 설계하고, 대시보드·수취인 등록·예약결재·자동이체를 조합하세요. 증빙을 표준화하고 월간 루틴을 굳히면, 자금 집행은 안정적으로, 회계/감사 대응은 가볍게 끝납니다. 오늘 바로 대시보드를 정리하고, 급여·세금 지급용 템플릿부터 만들어 보세요.

https://biz.kfcc.co.kr/ib20/mnu/CIB000000000018

미지원브라우저 안내 < 새마을금고 기업인터넷뱅킹 [CIB3202]